De Nederlandsche Bank (DNB) legde op 6 juli 2026 een bestuurlijke boete van €8,5 miljoen op aan ABN AMRO wegens structurele tekortkomingen in het doorlopende cliëntenonderzoek bij een deel van haar hoogrisicoklanten. De zaak is een actuele illustratie van wat toezichthouders inmiddels verwachten van "voortdurende controle" — en die lat ligt hoger dan veel organisaties denken.
Wat is er gebeurd
DNB onderzocht de periode september 2023 tot september 2024 en stelde vast dat ABN AMRO bij vijf cliëntendossiers concrete risicosignalen onvoldoende diepgaand had onderzocht. Het ging onder meer om grote contante geldopnames door privépersonen, transacties met verbindingen naar hoog- of verhoogdrisicolanden, omvangrijke en frequente commissiebetalingen, en signalen dat klanten mogelijk via tussenhandelaren de sancties tegen Rusland probeerden te omzeilen — inclusief mogelijke betrokkenheid van dual-use goederen.
Volgens DNB vertrouwde de bank te veel op verklaringen van cliënten zelf, zonder deze voldoende te verifiëren, en sloot zij onderzoeken af zonder passend vervolgonderzoek of adequate maatregelen. Dat is opmerkelijk, omdat dezelfde bank in 2021 al een schikking van €480 miljoen trof met het Openbaar Ministerie voor vergelijkbare tekortkomingen.
Waarom dit verder gaat dan banken alleen
Het is verleidelijk om dit als een bankenkwestie te lezen. Dat is een misvatting. De signalen die DNB noemt — ongebruikelijke contante stromen, transacties met verhoogdrisicolanden, mogelijke sanctieomzeiling via tussenpartijen — zijn precies het type risico's dat ook bij de eigen klanten, leveranciers en eindgebruikers van een handelsonderneming kunnen spelen.
Banken worden bovendien kritischer op hun eigen zakelijke relaties naarmate het toezicht strenger wordt. Een bedrijf waarvan de transacties op deze signalen lijken — ook al is er niets mis — loopt een reëel risico op verscherpte vragen, vertraagde betalingen of zelfs beëindiging van de bankrelatie.
Wat toezichthouders nu concreet verwachten
Uit de zaak zijn een aantal lessen te trekken die breder gelden dan de financiële sector:
- Eenmalige acceptatie is niet voldoende — cliëntonderzoek stopt niet bij de intake; het moet doorlopend worden bijgehouden gedurende de relatie.
- Signalen vragen om verificatie, niet om aannames — een verklaring van de tegenpartij is een startpunt voor onderzoek, geen eindpunt.
- Risico-indicatoren moeten worden gecombineerd — losse signalen (een contante opname, een ongebruikelijke betaling) wegen zwaarder op het moment dat ze samen voorkomen.
- Sluiten zonder vervolg is geen oplossing — een dossier afsluiten zonder de onderliggende risico's weg te nemen, lost het probleem niet op.
Praktijkvoorbeeld
Een handelsonderneming werkt met een tussenhandelaar die goederen doorverkoopt aan een klant in een land met een verhoogd sanctierisico. De betalingen verlopen via een derde partij en de commissiestructuur is ongebruikelijk hoog. Op zichzelf is elk element te verklaren, maar in combinatie vormen ze precies het patroon dat DNB als onvoldoende onderzocht signaal aanmerkt. Een grondige beoordeling van de eigendomsstructuur en de uiteindelijke bestemming van de goederen had dit risico vroegtijdig zichtbaar gemaakt.
Veelgestelde vragen
Geldt deze uitspraak alleen voor banken?
Nee. De uitspraak gaat over de Wwft-verplichtingen van een bank, maar de onderliggende risico-indicatoren — contante stromen, verhoogdrisicolanden, mogelijke sanctieomzeiling — zijn relevant voor elke organisatie die internationaal zaken doet.
Wat betekent dit voor mijn eigen bankrelatie?
Banken scherpen hun eigen cliëntenonderzoek aan onder druk van toezichthouders. Bedrijven met complexe structuren, tussenhandel of transacties naar risicolanden kunnen dit merken in de vorm van extra vragen of langere doorlooptijden.
Hoe voorkom ik dat mijn organisatie in een vergelijkbaar signaal terechtkomt?
Door zelf grondig due diligence-onderzoek te doen naar klanten, tussenpartijen en eindbestemmingen — vóórdat een transactie plaatsvindt — in plaats van pas te reageren op vragen van de bank achteraf.
TradeRisk ondersteunt bedrijven bij customer due diligence en doorlopend cliëntenonderzoek, inclusief de beoordeling van signalen zoals hierboven beschreven. Lees ook meer over wat Enhanced Due Diligence inhoudt en hoe sanctiescreening werkt.